银行“扎堆”转让房地产不良贷款超45亿元 去年六大行房地产不良贷款额近2000亿元不良率均升

5月17日，交通银行在银登网发布一则不良贷款转让公告，涉及金额近6亿元。经蓝鲸财经不完全统计，今年以来，多家银行在银登网发布的关于房地产企业的不良贷款转让涉及金额总计已超45亿元。

梳理发现，截至2022年末，六大国有银行房地产业的不良贷款额共计1977.6亿元，其中四家大行的房地产贷款不良率超4%，不良贷款额和不良贷款率较上年末均有显著提升。

(相关资料图)

多家银行转让房地产不良贷款超45亿元

根据公告披露的信息，交通银行广东省分行将于5月31日转让一笔对广州市东迅房地产发展有限公司的不良贷款，共涉及4笔资产，共计未偿本息总额5.883亿元，其中未偿本金总额5.88亿元，未偿利息总额28.56万元。

此次转让将以线上公开竞价的方式进行，起始价为5.9亿元，加价幅度10万元。

天眼查显示，此单业务的借款人东迅房地产成立于1993年，经营范围包括房地产开发经营、场地租赁、物业管理等，注册资本18413万港元。股东有三位，包括香港的东迅房地产发展有限公司、广州体育发展有限公司、广州市越秀房地产开发经营有限公司。其中，广州市越秀房地产开发经营有限公司是最高人民法院所公示的失信公司。

蓝鲸财经发现，今年以来，已有多家银行挂出关于房地产公司的不良贷款转让公告，涵盖国有大行、股份行和城商行。其中，建设银行河南省分行对郑州中贯力坚置业有限公司的不良贷款未偿本息总额为5.14亿元；兴业银行广州分行对中山市万隆房地产开发有限公司的不良贷款未偿本息总额为2.33亿元；锦州银行对青岛海沃置业有限公司的不良贷款未偿本息总额近13亿元等。

经过不完全统计，今年以来，多家银行在银登网发布的关于房地产企业的不良贷款转让涉及金额总计已超45亿元。

去年末六大行房地产业不良贷款额共计近2000亿元

据蓝鲸财经统计，截至2022年末，六大国有银行房地产业的不良贷款额共计1977.6亿元，其中四家大行的房地产贷款不良率超4%，不良贷款额和不良贷款率较上年末均有显著提升。

具体来看，2022年年报显示，截至2022年末，交通银房地产业不良贷款145.6亿元，同比增长176.81%，不良贷款率2.80%，较上年末上升1.55个百分点。

不过六大行中，房地产业不良贷款金额、不良贷款率最高的均为中国银行。数据显示，中国银行在2022年末的房地产业不良贷款金额达559.66亿元，同比增长61.31%，不良贷款率为7.23%，较上年末上升2.18个百分点。

工商银行截至2022年末的房地产业不良贷款445.31亿元，同比增长31.67%，不良贷款率6.14%，较上年末上升1.35个百分点；个人住房贷款不良贷款253.94亿元，同比增长64.26%，不良贷款率0.39%，较上年末上升0.15个百分点。

建行去年年报数据显示，2022年末，建行的房地产业不良贷款为336.05亿元，同比增长148.26%，不良贷款率4.36%，上年末尚为1.85%；个人住房贷款不良贷款238.47亿元，同比增长84.73%，不良贷款率0.37%，较上年末上升0.17个百分点。

农行的房地产业不良贷款额和不良率分别为460.39亿元、5.48%。邮储银行则为30.59亿元、1.45%，虽在大行中处于低位，但该行在2021年末的上述数据分别只有0.22亿元、0.02%。

六大行公司类贷款主要投向制造业等

虽然六大行对于房地产业的不良贷款均出现双升，但从贷款的占比来看，房地产业并非六大行贷款投放的主要行业。

工行年报显示，2022年末，该行各项贷款23.21万亿元，比上年末增长12.3%。该行持续加大制造业、战略性新兴产业、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等重点领域支持力度，推进以新制造业、新服务业、新基础产业和高技术客群为主要内涵的“三新一高”公司信贷布局，京津冀、长三角、大湾区、中部及成渝经济圈等重点战略区域公司类贷款持续增长。公司类贷款比上年末增加1.63万亿元，增长13.4%。

建行也在年报中指出，2022年末，该行境内公司类贷款和垫款11.02万亿元，较上年增加1.43万亿元，增幅14.87%，新增贷款主要投向基础设施行业、批发和零售业、制造业等领域。其中，短期贷款2.93万亿元 ；中长期贷款8.09万亿元。

截至2022年末，农业银行五大主要贷款行业包交通运输、仓储和邮政业；制造业；租赁和商务服务业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；水利、环境和公共设施管理业。五大行业贷款余额合计占农行公司类贷款总额的73.4%，较上年末下降0.9个百分点。

中行、交行、邮储银行的公司类贷款占比较多的也均为制造业、交通运输、仓储和邮政业等。

在资产质量方面，截至2022年末，多家大行不良贷款率都较上年末实现了小幅压降，不良率均未超1.38%。其中，邮储银行不良贷款率0.84%，虽较上年末微增0.02个百分点，但仍为六大行中最低，是唯一一家不良率低于1%的大行。

此外，邮储银行的拨备覆盖率也为大行中最高，为385.51%，较上年末降低了33.1个百分点；最低的交通银行则提升了14.18个百分点，为180.68%。

（文章来源：蓝鲸财经）