年利率4.69%加速推进线上银行存款发展 线上银行存款怎么选？

刚刚进入四季度，对于不同类型的投资者而言，都有“好消息”传来。

对于风险投资者来说，节后股市涨不错，开始慢慢把9月亏损“补”上;对于低风险投资者而言，由于股市将分流部分银行资金，加上临近年底银行自身的揽储压力，因此存款年利率可能相对前三季度有所提升。

像此前两分钟金融提过的“智能大额存单”，进入10月份后悄悄把年利率从4.3%恢复到4.4%。而一些平台的线上银行存款，1年期定存年利率更是可以达到4.69%。

线上银行存款怎么选?

在以往的文章中，两分钟金融多次提过线上银行存款，很多人看到年利率似乎觉得都是噱头。对此，接下来将简单讲下，线上银行存款到底怎么选?

首先，这里的“线上”，主要是一些大型的互联网平台，比如京东金融、支付宝以及百度的度小满钱包。至于微信钱包，由于展示的就两家银行，这里就不提了。

其次，这些线上平台的银行存款，说白了都是来自全国各地的商业银行，其中又以城商行和农商行居多!那么，怎么分辨是银行存款产品呢?其实很简单，凡是银行存款产品，基本都会标注“50万元以内100%赔付”，因为按存款保险条例，真正保本的只有50万元。至于那些标注“预期年化收益率”的，基本都不是存款产品。

最后，线上银行存款年利率之所以相对较高，主要因为以5年期定存居多(5年期的年利率，基本银行自主定价)。主要类型有三类：一是直接是5年期定存，年利率一般能达到4.8%或4.875%，不过要存满5年才行，提前支取只能算活期;二是将5年期定存做成固定期限的，比如188天期、360天期之类;三是以按期付息的方式，将“期限”做短。

如果明白了这三种类型，那么自然就可以根据自身的情况，比如是追求流动性还是年利率，选择最适合自己的。

1年期年利率可达到4.69%

至于上述提到的三个互联网平台的存款产品，虽然有重叠的，但是依然有各自的“特色”存在。

比如京东金融上的银行存款，5年期的居多，偶尔有“定期”的出现。至于比较特色的，大概是可以自动转让的“智能大额存单”，比如约定6个月转让的大额存单，年利率可以达到4.4%。

度小满钱包的银行存款，则是较多固定期限的。像辽宁营口一家城商行推出的360天期银行存款，年利率可达到4.69%。这个年利率水平，基本也是目前1年期线上存款中年利率最高的。

至于支付宝上的银行存款，年利率相对上述两个平台较低，主要特色大概是主打“流动性”，比如多个存款都是按期发利息(每30天、每180天、每360天等)之类。