一线调研：绿色金融服务加速落地 中小企业融资打开新方式

新华财经上海3月24日电(记者王淑娟)在政策鼓励和市场需求加大的背景下，更多的金融资源正投入绿色低碳领域。记者调研发现，随着绿色金融服务按下“快进键”，中小企业融资难、融资贵有了“解题”新路径。

“最大的痛点就是没有资产抵押。以前银行要求我们要有土地、厂房、资产，我们科技企业没有这些。创业初期我们的第一笔贷款只有100万元，现在绿色金融贷款给我们打开了融资新方式，还可以受益于绿色金融的利率优惠政策，去年上海银行给我们授信达到了8000万元。”智租换电董事长兼CEO李学军告诉记者，近几年，融资环境发生了变化，其作为一家成立仅5年处于成长期的中小企业，规模要进一步发展，多元化的资金需求很大。

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上海银行提供的绿色金融贷款可以说是“雪中送炭”，帮助该企业在去年的复杂经济环境下仍然实现约90%的营收规模增长。

智租换电是两轮电动车换电行业的头部品牌，已在全国约80个城市提供服务，用户数量超百万，换电总数达数亿次，累计赋能骑行续航里程超40亿公里。智租换电主要以智能换电柜、智能锂电池为硬件组件，用户通过智租换电App“扫码、开柜、取电、换电”四步就可以便捷完成两轮电动车的换电过程，10秒即可完成操作，目前主要为外卖骑手和快递小哥解决充电困扰、里程焦虑两大难题。

2022年是智租换电业务发展进一步突破的关键时期，亟需流动性资金。上海银行充分调研了解企业的运营模式、技术优势、换电生态及行业地位后，突破传统的抵押授信模式，最终为该企业定制了8000万元的绿色金融贷款，并给予支付结算、资产池等金融服务支持。

“两轮电动车的电池价值缺乏公允的价值评估体系，传统银行信贷难以涉足，风险评估难度比较大。”上海银行浦东大道支行行长助理林航告诉记者，这家企业属于新能源企业，是绿色金融服务要支持的企业类型，也是一家物联网数字化企业。上海银行通过企业日常收付款数据、新增电池电柜数量、新增骑手用户人数、市场份额变动情况等大数据，建立了创新风控模型，在信贷规模、利率定价等方面给予大力度支持。

流动资金的助力下，这家上海市“专精特新”企业迎来了快速发展阶段。截至2022年底，尽管受疫情影响，该企业营业收入仍然大幅增至10亿元，并已实现盈亏平衡，计划登陆资本市场。

类似的绿色金融服务、产品，有望在全国加速落地。银保监会2022年印发《银行业保险业绿色金融指引》，引导银行业保险业发展绿色金融，有序推进“双碳”工作。去年以来，各地都在“铆足劲”提高绿色金融产品和服务供给。

近期，上海银保监就发文表示，要完善机制产品，建设绿色金融示范区，至2025年末实现辖内绿色融资余额突破1.5万亿元，力争2023年绿色融资余额突破1.2万亿元。据上海银行介绍，2022年以来，该行进一步扩大绿色金融业务规模和服务客户数，提升绿色金融业务占比，打造具有鲜明绿色特征的精品银行。截至2022年末，该行绿色贷款余额较年初增加119.07%，绿色贷款客户增加147.95%。

目前来看，绿色金融服务的落地已经拉开序幕，服务能级还有待进一步提升。中国人民银行杭州中心支行党委书记、行长张奎此前建议，银行机构应聚焦小微企业、“三农”、居民消费等重点领域，深化绿色普惠金融服务创新，不断提升绿色金融服务的覆盖率和惠及面。

（文章来源：新华财经）